【投資信託】預貯金と投資の違いと、両者のリスクとは

　銀行預金やタンス貯金は、お金を貯めることで、投資は、お金に働いてもらい増やすことです。預貯金は元本が減ることはありませんが、リスクがないわけではありません。

　そこで、預貯金のリスク、投資のリスクをご紹介したいと思います。

預貯金とリスク…

預貯金とは

　預金者が預けたお金に対して、金融機関が定期的な利息の支払と預貯金元本の支払を保証している金融商品であり、銀行などで取扱われています。また、預貯金は基本的にすぐに取り出すことができるため、流動性が高いといった特徴があります。

　もともと、預貯金は利息が得られるため、銀行に預けるだけで資産運用ができています。ただし、低金利の現代では、利息がとても低く、お金を預けて運用してもらっているというよりは、ただただ、お金を貯めているといったニュアンスになっています。

例）100万円を10年預金

• 利率3.48％なら→ ＋40万7875円（税引き後 ＋32万5015円）
• 利率0.001%なら→ ＋100円（税引き後 ＋79円）

2020年の利率では、100万円を10年預けても79円しか増えません…。

預貯金のリスク

　預貯金だけ持っている場合、インフレに対して弱くなります（下図、インフレリスク）。日本は、ここ20年物価の上昇がありません（下図、消費者物価上昇指数、出典：総務省統計局ホームページ）。しかし、2020年のコロナ禍の対策として、政府は多くのお金を市場に投入しています。ですので、今後もインフレしないとは言い切れません。（お金をたくさん刷る→お金の価値が下がる→物価が上がる）

投資とリスク

投資とは…

　現在の資本を投入し、リスクを取って株式などの資産を購入することで、将来の資本を増大させること。値上がりや利益の分配などを通じて、預貯金よりも利益を得られる可能性が高いという性質があるため、一般的には、中長期的な備えのために活用するのに向いています。

　投資による資産運用では、儲けを期待すればするほど損をする可能性も高くなります。ハイリスクな商品にはハイリターンが期待できますが、リスクが高いため、大きく資産を減少させる可能性もあります。

投資のリスク

　そんな中で、投資信託とは、株式の詰め合わせパックを購入するイメージとなります。株式1社に投資するのではなく、数十～数千といった株式に分散投資ができる、便利な商品です。投資信託を1つ購入するだけで、全世界の株式に分散投資できる商品も存在ます。

　実際、投資信託の商品には、株式のみではなく、債券、REIT（不動産投資信託）、コモディティ（金や原油などの商品や資源）などがあります。商品数が多いため、見分けるための知識が少し必要となります。

＝参考＝

まとめ

　いかがでしたでしょうか。預貯金は元本保証の安全な資産です。しかし、インフレに対して弱く、相対的に価値が下がる可能性があり、この点はリスクと言えます。投資は、元本保証ではないため、元本割れをするリスクがあります。ただし、過去のデータから、中長期的には、プラスとなる可能性が高い資産です。（FXのようなハイリスク商品は除く。）

　投資には、リスクへの対処のため、【長期】【積立】【分散】という原則があります。さしあたってすぐ必要な生活費や、近々に出ていくようなお金は預貯金でもっておき、しばらく使うことのないお金は、中長期的な投資に回すのが良いと思います。

チェック

【長期】【積立】【分散】として便利な商品が投資信託です。投資信託の仕組みに関しては、別の記事にまとめていますので、そちらをご参考下さい。